İş Bankası 2026 İkinci Çeyrekte 9,6 Milyar TL Net Kâr Açıkladı: Kârlılıkta Sert Gerileme, Marjlarda Daralma Dikkat Çekti
İş Bankası'nın İkinci Çeyrek Finansal Sonuçları Açıklandı
Türkiye İş Bankası A.Ş., 2026 yılının ikinci çeyreğine ilişkin finansal sonuçlarını kamuoyuyla paylaştı. Buna göre banka ilgili dönemde 9,6 milyar TL net kâr açıklarken, bu rakam 13,1 milyar TL'lik piyasa beklentisinin yüzde 26 altında kaldı. Bankanın net kârı geçtiğimiz yılın aynı çeyreğine göre yüzde 44, bir önceki çeyreğe göre ise yüzde 53 oranında daraldı.
Bununla birlikte bankanın aktif büyüklüğü ikinci çeyrek itibarıyla 5 trilyon TL seviyesini aşarken, 2025 yıl sonuna kıyasla yüzde 10 büyüme kaydetti. Böylece bilanço büyüklüğü artmaya devam ederken, kârlılık tarafındaki zayıflama dikkat çeken gelişmeler arasında yer aldı.
Net Faiz Geliri Geriledi, Net Faiz Marjı Yüzde 2,1'e Düştü
İş Bankası'nın brüt faiz gelirleri ikinci çeyrekte 253,1 milyar TL olarak gerçekleşirken, faiz giderleri düşüldükten sonra net faiz geliri 33,8 milyar TL seviyesinde oluştu.
Kredi-mevduat makasındaki daralma nedeniyle faiz gelirleri yıllık bazda yüzde 19 artış gösterirken, bir önceki çeyreğe göre yüzde 20 geriledi.
Öte yandan, swap maliyetlerinin çeyreklik bazda yüzde 62 oranında yükselmesi, bankanın kârlılığı üzerinde baskı oluşturdu. Bu gelişmenin etkisiyle net faiz marjı, bir önceki çeyrekteki yüzde 3,8 seviyesinden yüzde 2,1'e geriledi.
Ancak yılın ilk çeyreğinde elde edilen yüksek marjın katkısıyla birlikte 2026 yılının ilk yarısında kümülatif net faiz marjı yüzde 2,9 olarak gerçekleşti.
Komisyon Gelirleri Güçlü Performansını Korudu
Faiz marjındaki daralmaya rağmen İş Bankası'nın net ücret ve komisyon gelirleri güçlü seyrini sürdürdü.
Çeyreklik bazda yüzde 19 artış gösteren komisyon gelirleri 45,2 milyar TL'ye ulaşırken, 2026 yılının ilk altı ayında toplam komisyon gelirleri 83,3 milyar TL seviyesine çıktı. Böylece söz konusu kalem geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 39 büyüme kaydetti.
Komisyon gelirlerinin alt kalemlerinde de dikkat çekici artışlar yaşandı.
Ödeme sistemleri gelirleri yıllık bazda yüzde 40 arttı.
Sigortacılık segmenti yüzde 55 büyüme gösterdi.
Varlık yönetimi segmentindeki artış ise yüzde 70'e ulaştı.
Ayrıca komisyon gelirlerinin faaliyet giderlerini karşılama oranı, bir önceki çeyreğe göre 9 puan yükselerek yüzde 83 seviyesine çıktı.
Özkaynak Karlılığı Gerilerken Takipteki Krediler Arttı
Bankanın özkaynak kârlılığı, 2026 yılının ilk altı aylık döneminde yüzde 13,8 seviyesinde gerçekleşti. Bu oran, 2025 yıl sonundaki yüzde 18,6 seviyesine göre gerilemeye işaret etti.
Aktif kalitesi tarafında ise takipteki kredi oranında yükseliş görüldü. İlk çeyrekte yüzde 3,5 olan takipteki kredi oranı, ikinci çeyrekte yüzde 3,8'e çıktı.
İş Bankası Yıl Sonu Beklentilerini Güncelledi
Banka, ikinci çeyrek finansal sonuçlarıyla birlikte yıl sonu beklentilerinin bazı kalemlerinde revizyona gitti.
Buna göre Türk lirası cinsinden kredi büyümesinin yüzde 30'lu seviyelerin ortasında gerçekleşmesi bekleniyor.
Öte yandan, ilk çeyrekte yüzde 5 olarak açıklanan net faiz marjı beklentisi, ikinci çeyrek itibarıyla yüzde 3,2-3,4 aralığına aşağı yönlü revize edildi.
Banka, komisyon gelirlerinde yüzde 40'lar seviyesindeki büyüme beklentisini korurken, özkaynak kârlılığı hedefini de güncelledi.
İlk çeyrekte paylaşılan "TÜFE üzerinde reel getiri" hedefi yerine, 2026 yılı için yüzde 20'ler seviyesinde nominal özkaynak kârlılığı beklentisi paylaşıldı.
İkinci Çeyrek Sonuçlarında Öne Çıkan Veriler
Net kâr: 9,6 milyar TL
Piyasa beklentisi: 13,1 milyar TL
Beklentiye göre sapma: Yüzde 26
Yıllık net kâr değişimi: Yüzde -44
Çeyreklik net kâr değişimi: Yüzde -53
Aktif büyüklüğü: 5 trilyon TL'nin üzerinde
Brüt faiz geliri: 253,1 milyar TL
Net faiz geliri: 33,8 milyar TL
Net faiz marjı: Yüzde 2,1
İlk yarı net faiz marjı: Yüzde 2,9
Çeyreklik komisyon geliri: 45,2 milyar TL
İlk altı ay komisyon geliri: 83,3 milyar TL
Özkaynak kârlılığı: Yüzde 13,8
Takipteki kredi oranı: Yüzde 3,8
